Puis-je exiger un revenu égal à 3 fois le montant du loyer ?
Oui, vous pouvez en faire un critère : aucun texte n'impose la règle des 3 fois le montant du loyer, et aucun ne l'interdit. Elle doit seulement rester un critère objectif, appliqué à tous les candidats, sans écarter une catégorie de personnes. Taux d'effort, garant, Visale, assurance loyers impayés : ce qui compte vraiment, et un calculateur pour juger un dossier.
Nicolas Thomas, ancien commissaire de justice, fondateur de QalimoSources vérifiées le 29 octobre 2026
Exiger des revenus égaux à 3 fois le montant du loyer n'est ni obligatoire ni interdit. C'est un usage de la location, pas une règle légale : le bailleur choisit librement son locataire, à condition de se fonder sur des critères objectifs comme la solvabilité, et jamais sur un motif discriminatoire (article 1 de la loi du 6 juillet 1989, article 225-1 du code pénal). Le seuil se lit mieux en taux d'effort : 3 fois le loyer, c'est un loyer qui pèse un tiers des revenus. Si le candidat n'y arrive pas, un garant ou la garantie Visale peuvent compléter le dossier, mais pas en plus d'une assurance loyers impayés, sauf pour un étudiant ou un apprenti.
- Le critère
- Libre, s'il est objectif et appliqué à tous les candidats.
- La mesure
- Le taux d'effort : loyer et charges divisés par les revenus.
- Le complément
- Un garant, ou Visale, quand les revenus seuls ne suffisent pas.
- La limite
- Pas de refus pour la seule fragilité économique, ni de pièce hors liste.
Les impayés que j'ai eu à traiter tenaient rarement au salaire de départ. Ils commençaient par un événement : une séparation, un emploi perdu, un arrêt maladie. Un locataire qui gagnait largement trois fois son loyer pouvait décrocher en deux mois, et un autre, plus juste, payer sans faillir parce qu'un garant solide était derrière lui. Le multiple du loyer rassure. Ce qui protège le bailleur, c'est la garantie qui tient le jour où les revenus baissent.
Nicolas Thomas, ancien commissaire de justice
3 fois le montant du loyer : ce que dit la loi, et ce qu'elle ne dit pas
On lit souvent que la règle est « interdite ». C'est inexact. Elle n'est écrite nulle part, mais les textes encadrent la façon dont vous choisissez, et ce que vous pouvez demander.
Non
Aucune loi ni aucun décret ne fixe un revenu minimum pour louer un logement du parc privé. Le chiffre de 3 vient de l'usage des agences et des assureurs.
Non plus
La solvabilité est un critère objectif de choix. L'ANIL le dit simplement : le propriétaire choisit son locataire, mais uniquement sur des critères objectifs, comme les revenus et les garanties.
La discrimination
Aucun refus pour un motif de l'article 225-1 du code pénal, dont la particulière vulnérabilité résultant de la situation économique, ajoutée par la loi n° 2016-832 du 24 juin 2016.
Les pièces de la liste
Vous jugez les revenus sur les seuls justificatifs du décret n° 2015-1437. Relevés de compte et attestation de bonne tenue de compte sont exclus. Amende jusqu'à 3 000 €.
Où passe la frontière
Écrire dans l'annonce « revenus nets d'au moins 2,5 fois le loyer, ou garant » et l'appliquer à chaque dossier, c'est un critère de solvabilité. Il se justifie par le montant du loyer.
N'accepter que des salaires, ou exiger un CDI, écarte d'office des retraités, des indépendants ou des personnes handicapées. Le Défenseur des droits juge discriminatoire d'exiger des ressources provenant uniquement d'un salaire.
Écarter un candidat parce qu'il touche le RSA ou une allocation, sans regarder si ses ressources et ses garanties couvrent le loyer, vise sa situation économique et non sa capacité à payer.
La charge de la preuve se partage. Le candidat évincé apporte des éléments qui laissent supposer une discrimination ; il revient alors au bailleur de prouver que sa décision est justifiée (article 1 de la loi du 6 juillet 1989). Un critère écrit à l'avance et appliqué à tous est votre meilleure réponse. La liste complète des motifs et des pièces se trouve dans le guide pièces autorisées dans un dossier de location. Avant d'écarter un dossier, relisez aussi les motifs pour refuser un candidat locataire.
Le taux d'effort, la règle des 3 fois vue de l'autre côté
Le taux d'effort rapporte les dépenses de logement aux revenus. Pour un locataire, l'Insee y compte le loyer, les charges locatives, l'eau et l'énergie. En sélection, on retient en pratique le loyer charges comprises.
À 2 fois le loyer, on atteint le plafond de 50 % des ressources retenu par Visale pour de nombreux profils de locataires.
Brut ou net ?
Aucun texte ne tranche. Raisonnez sur le revenu net avant impôt du bulletin de salaire : c'est ce qui arrive sur le compte du locataire. Un seuil sur le brut est plus facile à franchir et protège moins.
Avec ou sans charges ?
Le locataire paie le loyer et les provisions. Calculez sur le loyer charges comprises : un seuil sur le loyer hors charges paraît plus exigeant qu'il ne l'est. Dites dans l'annonce quelle base vous retenez.
Et l'aide au logement ?
L'Insee calcule un taux d'effort brut, et un taux net où l'aide est déduite de la dépense. L'attestation d'aide au logement figure parmi les justificatifs de ressources autorisés : vous pouvez en tenir compte.
Taux d'effort : calcul et seuils, et ce que chacun vaut
Exemple : loyer de 700 €, 80 € de charges, revenus nets du foyer de 2 300 €, aide au logement de 150 €. Taux d'effort brut : 780 ÷ 2 300 = 33,9 %, juste au-dessus du tiers. Net de l'aide, selon la méthode retenue pour le logement social : (780 moins 150) ÷ 2 300 = 27,4 %. Annoncez la formule que vous appliquez, et appliquez-la à chaque dossier.
Calculer le taux d'effort d'un candidat locataire
Saisissez le loyer et les revenus nets du foyer. Le calculateur donne le taux d'effort, le multiple du loyer et vérifie le plafond de loyer Visale de la zone.
Dossier dans l'usage courant de 2,5 fois. Un garant ou Visale renforce la garantie sans exclure le candidat.
Indicatif. Les seuils de 33 %, 40 % et 50 % sont des repères de marché, pas des règles légales, sauf le plafond de 50 % propre à Visale. Les plafonds Visale affichés sont les plafonds généraux en vigueur depuis le 6 janvier 2026 ; ils sont plus bas pour les étudiants et dépendent de la commune et du profil du locataire : seul le visa délivré au locataire fait foi. Sources : Insee, définition du taux d'effort (mise à jour du 31 juillet 2026) ; Service-public.fr, garantie Visale (vérifié le 23 janvier 2026) ; ANIL, ADIL des Hautes-Pyrénées.
Garant, Visale, assurance loyers impayés : ce que chacun exige
Un candidat sous votre seuil n'est pas forcément un mauvais dossier. Trois garanties peuvent compléter ses revenus, et elles ne se cumulent pas toutes.
Le garant
Quels revenus exiger d'un garant ?
Aucun seuil légal non plus. Jugez ce qui reste au garant après ses propres charges : s'il paie déjà un loyer ou un crédit, son revenu brut ne dit pas tout. Vous ne pouvez pas refuser un garant parce qu'il n'est pas français ou ne réside pas en métropole (article 22-1). Voyez les trois options de garant et le modèle d'acte de caution solidaire.
La garantie Visale
Quel taux d'effort pour Visale ?
Pour de nombreux profils de locataires, le loyer charges comprises ne doit pas dépasser la moitié de leurs ressources, dans la limite du plafond de la zone : 1 940 € en Île-de-France, 1 575 € ou 1 365 € ailleurs. Gratuite, elle couvre jusqu'à 36 mois d'impayés sur les trois premières années. Le détail : le guide de la garantie Visale.
L'assurance loyers impayés
Qui fixe le seuil de revenus ?
L'assureur, dans les conditions du contrat : taux d'effort maximal, pièces à vérifier, profils acceptés. Lisez-les avant de choisir votre locataire, car un locataire choisi hors critères peut vous priver d'indemnisation. Et une fois l'assurance souscrite, vous ne pouvez plus exiger de caution, sauf étudiant ou apprenti. Voyez l'assurance loyers impayés.
Couple, étudiant, indépendant : appliquer le seuil sans se tromper
Un couple ou des colocataires
Additionnez les revenus de ceux qui signent le bail : ce sont eux qui paient. Un seuil exigé de chacun pour le loyer entier écarterait presque toute colocation, sans raison tenant au paiement.
Un étudiant ou un apprenti
Ses revenus propres ne font presque jamais 3 fois le loyer. Le dossier se juge sur le garant ou sur Visale. C'est aussi le seul cas où une caution reste possible avec une assurance loyers impayés.
Un indépendant ou un retraité
Ses ressources se prouvent par l'avis d'imposition, les bilans ou les justificatifs de pension. Elles comptent autant qu'un salaire : seul leur montant et leur régularité entrent en jeu.
Une allocation ou une pension d'invalidité
Une allocation régulière est une ressource. L'écarter parce qu'elle n'est pas un salaire revient à écarter le candidat pour sa situation, ce que le Défenseur des droits juge discriminatoire.
Un CDD ou une période d'essai
Aucun texte n'impose un CDI. Regardez le montant, la durée restante et la garantie. Pour un salarié qui vient d'être embauché, Visale peut être demandée dans les mois qui suivent l'embauche.
Plusieurs bons dossiers
Le seuil sert à écarter les dossiers trop justes, pas à classer les autres. Entre deux candidats au-dessus, vous pouvez choisir librement, sur un critère objectif que vous pouvez expliquer.
Fixer et appliquer votre critère : les quatre gestes
Écrire le critère avant les visites
Dans l'annonce ou le message aux candidats : le taux d'effort ou le multiple retenu, sur quelle base (net, charges comprises), et l'alternative acceptée, garant ou Visale.
Demander les mêmes pièces à tous
Uniquement celles du décret n° 2015-1437 : pour les ressources, l'avis d'imposition, les trois derniers bulletins de salaire, les bilans, l'attestation d'aide au logement ou de bourse. Le même lien pour chaque candidat.
Calculer de la même façon
Même formule, mêmes revenus pris en compte, pour chaque dossier. Notez le résultat dans votre suivi des candidatures.
Garder la trace, puis supprimer
Conservez votre grille et les calculs le temps utile pour répondre à une contestation. Les pièces des dossiers refusés, elles, ne se gardent pas : la CNIL recommande de ne pas les conserver au-delà de ce qui est nécessaire.
Ne vous arrêtez pas au multiple : regardez ce qui le fait tenir. Un taux d'effort de 30 % avec un contrat qui s'achève dans trois mois protège moins qu'un taux de 38 % avec un garant solvable ou Visale. Fixez votre seuil, puis exigez une garantie dès qu'un dossier passe en dessous, plutôt que de refuser d'office. Pour savoir quelle garantie choisir, voyez garant, Visale ou assurance.
Les six erreurs autour des 3 fois le loyer
Présenter le seuil comme une loi
Écrire « la loi impose 3 fois le loyer » est faux, et un candidat bien informé le relèvera. Dites que c'est votre critère de solvabilité.
N'accepter que des salaires
Pensions, allocations, revenus d'indépendant : refuser par principe une ressource régulière parce qu'elle n'est pas un salaire expose à une accusation de discrimination.
Réclamer des relevés de compte
Pour vérifier les revenus, la tentation est grande. Ils ne figurent pas dans la liste des pièces autorisées : amende jusqu'à 3 000 € pour une personne physique.
Cumuler assurance et garant
Avec une assurance loyers impayés, la caution n'est plus exigible, sauf pour un étudiant ou un apprenti. Visale ne se cumule pas non plus avec une caution ou une assurance.
Changer de seuil selon le candidat
Exiger 3 fois à l'un et 2,5 fois à l'autre, sans raison tenant au dossier, ruine l'objectivité du critère et votre défense en cas de plainte.
Ignorer les critères de l'assureur
Si vous assurez vos loyers, c'est le contrat qui fixe le seuil. Un locataire choisi hors de ses critères peut vous priver d'indemnisation.
Les candidatures au même endroit, jugées sur les mêmes pièces
Un critère objectif se prouve par une méthode identique pour chaque candidat. Qalimo la rend simple.
Le dossier déposé en ligne
Vous invitez chaque candidat à déposer son dossier de location en ligne sur Qalimo : tous reçoivent la même demande.
Le bail et les pièces rangés
Le bail, signé par signature électronique, et les justificatifs du locataire retenu restent dans la fiche du logement.
Le suivi après la signature
Loyers rapprochés, relances automatiques à J+3, J+8 et J+15, et une assurance loyers impayés en option. Exemple chiffré fictif.
3 fois le loyer : vos questions
Est-il légal d'exiger 3 fois le montant du loyer ?
Les 3 fois le loyer se calculent-ils sur le salaire brut ou net ?
Quel taux d'effort correspond à 3 fois le loyer ?
Peut-on refuser un candidat qui ne gagne pas 3 fois le loyer ?
Quels revenus exiger d'un garant ?
Quel taux d'effort pour obtenir Visale ?
Peut-on demander un garant en plus d'une assurance loyers impayés ?
Peut-on demander des relevés de compte pour vérifier les revenus ?
Comment calculer le taux d'effort d'un locataire ?
Quel taux d'effort exigent les assurances loyers impayés ?
Sources
- Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989, article 1 (refus discriminatoire, charge de la preuve), article 22-1 (cautionnement) et article 22-2 (pièces exigibles) ; décret n° 2015-1437 du 5 novembre 2015 ; Service-public.fr, justificatifs demandés au candidat locataire (vérifié le 10 avril 2025).
- Code pénal, articles 225-1 et 225-2 ; loi n° 2016-832 du 24 juin 2016 visant à lutter contre la discrimination à raison de la précarité sociale ; ANIL, la discrimination dans le logement (à jour au 7 avril 2026).
- Défenseur des droits, 8 étapes pour louer sans discriminer (avril 2025).
- Insee, taux d'effort des ménages lié à l'occupation de leur résidence principale (mise à jour du 31 juillet 2026).
- Service-public.fr, garantie Visale (vérifié le 23 janvier 2026) ; Action Logement, Visale pour le propriétaire ; ADIL des Hautes-Pyrénées, évolutions 2026.
- Service-public.fr, caution du locataire ; réponse ministérielle à la question écrite n° 98235, JO Assemblée nationale du 4 avril 2017, p. 2794 (caution étrangère ou non résidente).
Un bon locataire se choisit
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